تعود عبارة حدود السحب والإيداع اليومي من البنوك وإنستاباي إلى صدارة اهتمام العملاء مع استمرار التحديثات التنظيمية والتشغيلية داخل السوق المصرية.
وتستعرض منصة "المشهد" في هذا التقرير حدود السحب والإيداع اليومي من البنوك وإنستاباي، بشكل مبسّط يوضح سقوف السحب والإيداع من الفروع والـATM، وحدود التحويل والرسوم عبر إنستاباي، وما الذي يعنيه ذلك للمستخدم يوميًا.
وصدر آخر تغيير فعلي لحدود تحويل إنستاباي، بقرار من البنك المركزي المصري في 9 مارس 2023 ، ومنذ ذلك التاريخ لم تتغير الأرقام؛ إنما جرى تعديل أحدث في 2025، وكان يتضمن تطبيق الرسوم فقط بدءًا من 1 أبريل 2025 دون مساس بالحدود.
السحب النقدي من فروع البنوك
السقف المعمول به حاليًا لسحب النقد من فروع البنوك يبلغ 250,000 جنيهًا يوميًا، ويُطبّق هذا الحد باعتباره المستوى المرجعي لدى البنوك بعد موجة تحديثات شهدها السوق خلال الأشهر الماضية، في حين يبلغ الحد الأقصى اليومي للسحب عبر ماكينات الصراف الآلي 30,000 جنيهًا لدى غالبية البنوك.
ويظل هذا السقف مرتبطًا بنوع البطاقة والحساب وإجراءات البنك الداخلية.
الإيداع عبر ماكينات الـATM
لا يوجد سقف موحّد مركزي للإيداع عبر ماكينات الإيداع؛ إذ يضع كل بنك حدوده التشغيلية الخاصة.
وتتراوح الحدود اليومية الشائعة بين نحو 20,000 و100,000 جنيًها وفق سياسة كل بنك، مع ملاحظة أن الإيداع بدون بطاقة يأتي عادةً عند مستويات أقل، لذا، عند التخطيط لإيداع مبالغ كبيرة، يُستحسن التأكد مسبقًا من الحد الفعلي لدى بنكك.
وأصبحت حدود شبكة المدفوعات اللحظية واضحة، 70,000 جنيهًا للمعاملة الواحدة، و120,000 جنيهًا يوميًا لكل بنك، و400,000 جنيهًا شهريًا لكل بنك.
وتُحتسب الرسوم بنسبة 0.1% من قيمة التحويل بحد أدنى 0.50 جنيه وحد أقصى 20 جنيهًا لكل معاملة، مع 10 استعلامات رصيد مجانية شهريًا عبر التطبيق ثم 0.50 جنيه للاستعلام الإضافي.
ماذا تعني حدود السحب والإيداع اليومي من البنوك وإنستاباي للسوق؟
تتيح حدود السحب والإيداع اليومي من البنوك وإنستاباي تنظيم السيولة بمرونة، بالنسبة للتحويلات الفورية، يسمح إنستاباي حتى 120,000 جنيهًا يوميًا و400,000 جنيهًا شهريًا لكل بنك تتعامل معه؛ ما يتيح توزيع التحويلات على أكثر من يوم أو عبر أكثر من بنك عند الضرورة، الجمع بين التحويل اللحظي والسحب النقدي يمنحك هامش حركة أوسع دون تجاوز الحدود المقررة.
