تستخدم البنوك الذكاء الاصطناعي التوليدي لجعل إرسال الأموال إلى أي شخص في البرازيل سهلاً كإرسال رسالة نصية، وهو تقدم يُسهم في ترسيخ مكانة البرازيل بين رواد الخدمات المالية المدعومة بالذكاء الاصطناعي.
تُعدّ PicPay وItaú Unibanco Holding SA وNubank التابعة لشركة Nu Holdings Ltd. من أوائل الشركات التي استخدمت GenAI لتمكين العملاء من تحويل الأموال عبر الدردشة مع حساباتهم الرسمية، دون الحاجة إلى تشغيل تطبيقات دفع خاصة، مباشرةً عبر تطبيق WhatsApp التابع لشركة Meta Platforms Inc.، وهو تطبيق المراسلة الذي يستخدمه أكثر من 90% من البرازيليين، وفق شبكة "بلومبرغ".
تعتمد هذه التقنية على أساس وُضع في عام 2020، عندما أطلق البنك المركزي البرازيلي Pix، وهو نظام تحويل فوري مجاني سرعان ما أصبح العمود الفقري لمدفوعات البلاد.
أجرى البرازيليون 56 مليار تحويل عبر Pix باستخدام هواتفهم الذكية العام الماضي، لكن هذه الأداة غيّرت أيضًا طريقة تفاعلهم مع بنوكهم: فقد ارتفع استخدام الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول إلى 90% في عام 2024 من 56% قبل أربع سنوات، متجاوزًا الولايات المتحدة في عام 2021. وبلغت نسبة استخدام الأميركيين للخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول 75% العام الماضي.
حلول مبتكرة
وقال رئيس الأسواق الإستراتيجية في "واتساب" جيلهيرم هورن، إنّ خدمات كهذه تبني سمعة البرازيل كمهد لابتكارات الذكاء الاصطناعي.
وأضاف هورن: "بفضل الذكاء الاصطناعي المدمج، أحدثت المدفوعات الفورية، كما هو الحال مع Pix، نقلة نوعية في السوق، وأدركت البنوك أن واتساب منصة أعمال قوية في متناول المستخدمين يوميًا، حيث تجمع بين منتجين يحبهما الناس ويثقون بهما".
وأشار المسؤول التنفيذي في واتساب إلى أن البرازيل رسخت مكانتها "كمهد للحلول المبتكرة باستخدام الذكاء الاصطناعي كتقنية أساسية وواتساب كمنصة أعمال رئيسية".
يختلف استخدام Pix على واتساب عن تحويلات Pix العادية، والتي تتطلب تسجيل الدخول إلى تطبيق مصرفي. يمكن للعملاء ببساطة طلب التحويل عبر رسالة نصية أو صوتية أو حتى صورة في محادثة باستخدام حساب البنك الذي تم التحقق منه. يجب أن تحتوي الرسائل على المبلغ ومفتاح Pix، رقم هاتف، أو عنوان بريد إلكتروني، أو رقم تعريف دافع ضرائب، أو رمز يتم إنشاؤه عشوائيًا، مرتبط بحساب المستلم.
يؤكد النظام التفاصيل، ويعيد توجيه المستخدم مؤقتًا إلى تطبيق البنك الخاص به للحصول على كلمة مرور أو مصادقة بيومترية، ثم يُرسل إيصالًا عبر دردشة واتساب. بالنسبة للعميل، يبدو أن التفاعل لم يبقَ خارج تطبيق المراسلة.
